Ĉefa >> Kompanio >> Jen la plej bonaj sanasekuraj ebloj por memstaruloj

Jen la plej bonaj sanasekuraj ebloj por memstaruloj

Jen la plej bonaj sanasekuraj ebloj por memstarulojKompanio

Vi forlasis kompanian Amerikon kaj decidis esti via propra estro. Gratulon! Vi estas parto de kreskanta armeo de memstaraj laboristoj.

Laŭ la Servo de Interna Enspezo , homo, kiu okupiĝas pri li mem kaj kiu kontraktas siajn servojn al aliaj kompanioj, estas konsiderata memdungita. Vi eble ankaŭ aŭdos sendependan dungiton nomatan sendependa aŭ sendependa entreprenisto.



Proksimume 9,6 milionoj da laboristoj en Usono estas memstaraj raportoj la Bureau of Labor Statistics, la registara agentejo, kiu spuras tiajn aferojn. Kaj la nombroj atendas nur pliiĝi, kun ĉirkaŭ 103 milionoj da usonanoj konsiderantaj sin memstaraj ĝis 2026. Tio estas 7,9-procenta kresko.

Memdungado signifas, ke kompaniaj bonifikoj, kiel sanasekuro, ne estas liverataj de dunganto. Elekti la plej bonan alternativan asekuran fonton povas iom kompliki.

Kiuj estas la plej bonaj sendependaj sanasekuraj ebloj?

La avantaĝoj kaj bonifikoj, kiujn vi eble ĝuis ĉe kompanio, ne estas donitaj al vi en paka interkonsento, kiam vi laboras memstare. Vi kaj viaj familianoj devos lukti mem por trovi sanasekuron. Konsideru lajenaj ebloj kiam vi decidas, kia kuracado taŭgas por vi:



Oftaj sanasekuraj ebloj

Ŝtata aŭ federacia foirejo

Vi eble rajtas enskribiĝi en asekura plano per la Sanasekura Foirejo (ankaŭ nomata Abordiga Prizorga Leĝo aŭ Obamacare) se vi estas sendependa entreprenisto, konsultisto, sendependa kunlaboristo aŭ alia speco de sendependa laboristo. Estas pluraj kategorioj de sanasekuro-priraportado por elekti, iuj kun planoj enhavantaj malaltajn superpagojn. Malferma aliĝo estas 1 novembro ĝis 15 decembro; tamen vi povas ricevi asekuron ekster tiuj datoj, se vi havas specialan cirkonstancon - ekzemple, vi perdis vian laboron. Vi povas viziti www.healthcare.gov por lerni pli pri viaj ebloj per la federacia merkato.

Medicaid

Milionoj da usonanoj ricevas malmultekostan aŭ senpagan priraportadon per Medicaid. Vi povas memstari kaj elekti por Medicaid se via domanaro falas sub certa enspeza nivelo (tio varias iom laŭ ŝtato, kvankam la federacia registaro starigas minimumajn normojn), kaj se vi plenumas iujn aliajn kvalifikajn kriteriojn. Ne ekzistas malferma aliĝperiodo por Medicaid, do vi povas kandidatiĝi iam ajn. Vizitu vian lokan aŭ ŝtatan fakon pri sociaj servoj por lerni pli pri kovrado sub Medicaid, kaj por vidi ĉu vi rajtas.

Medicare Sanasekuro

Se vi aĝas 65 aŭ pli, vi eble rajtas ricevi Medicare-sanajn avantaĝojn. Vi ankaŭ eble plenumos kriteriojn por Medicare, se vi havas Socian Sekurecan Handikapon (SSD) dum du jaroj, aŭ se vi havas ALS (Lou Gehrig's Disease) aŭ havas End State Renal Disease (ESRD).



Dungista plano per familiano

Se via geedzo aŭ partnero estas dungita, kontrolu, kiel ĝi povas kosti eniri la sanasekuran planon de tiu kompanio. Eĉ se vi ne estas laŭleĝe edziĝinta, vi eble kvalifikiĝos. Iuj dungantoj ofertas tion, kion oni nomas hejma partnereco pri sano al tiuj en hejma partnereco. Se vi kaj via kunulo (inkluzive samseksajn parojn) dividas hejmon kaj vivas hejman vivon kune, vi eble rajtas, kondiĉe ke neniu el vi estas edziĝinta al iu alia. Tamen konsciu, ke se la dunganto de via partnero pagas parton de via sanasekura premio, vi eble devos pagi impostojn sur ĝi. Krome, iuj kompanioj forigas ĉi tiun specon de kovrado. Vi havos la plej grandan sukceson se via partnero laboros por granda kompanio. Laŭ la Internacia Fondaĵo de Dungitaj Avantaĝaj Planoj , Pli ol 75% de kompanioj kun 10.000 aŭ pli da dungitoj probable daŭre ofertas sanhelpojn al sam- kaj kontraŭ-seksaj enlandaj partneroj.

Aldone, se vi havas malpli ol 26 jarojn, vi povus esti kovrita laŭ la sanasekura plano de viaj gepatroj laŭ la Leĝo pri Malaltekosta Zorgado.

Privata asekuro

Vi ankaŭ povas elekti individuan sanasekuran planon per privata asekura kompanio. Vi tamen povas pagi pli altajn monatajn premiojn ol se vi havus grupan planon. Asekuro ofertita pere de la Leĝo pri Malaltekosta Zorgado, ekzemple, kutime multe pli kostos ol privata sanasekuro, havigante samajn avantaĝojn. Se vi havas asekuron kun pli alta dekalkulebla, konsideru malfermi sanŝparkonto (HSA), kie vi povas deponi monon, senpagan, uzotan por kuracaj elspezoj.



ĉu estrogeno kaj estradiolo estas la sama afero

Asociaj sanplanoj

Se vi estas sendependa laboristo, kiu ankaŭ havas malmulton da dungitoj, rigardu en asocia sanplano . Iuj asocioj (kiel The Writers Guild of America West kaj The Freelancers Union) ofertas al membroj sanajn planojn ĉe grupaj tarifoj. La asocioj ricevas ĉi tiujn pli atingeblajn grupajn tarifojn, ĉar ili kuniĝas kun aliaj en la sama komerco aŭ industrio por formi grandajn grupojn. Sed estas malavantaĝoj. Iuj el la asocioj postulas, ke vi montru impostodeklarojn kaj aliajn dokumentojn por pruvi, ke vi enspezas certan sumon (kiun ili determinas) kiel memdungita laboristo. Eble ankaŭ vi devos pagi membrokotizojn. Iuj asociaj sanaj planoj eble ne provizas tiel ampleksan kovradon kiel aliaj planoj, kaj estis zorgoj pri solvemo de iuj asociaj sanaj planoj, lasante ilin nekapablaj pagi la asertojn de siaj membroj. En 2018, la registaro de Trump enkondukis rimedojn permesantajn al pli multaj homoj aliri al AHPoj (ekzemple tiuj, kiuj estas memstaraj kaj ne havas dungitojn), sed la reformoj estis pafita en kortumon kaj estas apelaciitaj. Parolu kun asekura makleristo aŭ kontrolu la Fako de Laboro retejo por la plej novaj informoj.

Sanaj dividaj planoj

Sanaj dividaj planoj ne estas sanasekuro. Prefere, ili estas planoj, kiuj dividas sanajn kostojn inter membroj de la grupo pri sano. Vi pagas superpagon (laŭ la plano elektita) deponitan en komunuma fonduso. Kiam vi bezonas medicinan prizorgon, la fakturo estas pagita el la fonduso. Gravas tamen rimarki, ke multaj el ĉi tiuj planoj estas kredaj, kaj iuj kuracaj servoj (kiel kontraŭkoncipado aŭ abortoj) eble ne estas kovritaj. Kaj ĉar ili ne konsistigas sanasekuron, ĉi tiuj dividaj planoj ne konformas al ACA, kaj eble ne kovras homojn kun antaŭekzistaj kondiĉoj. Iuj sanaj dividaj planoj ankaŭ havas limon al la sumo, kiun ili povas pagi por la asertoj de siaj membroj, kio povus esti problema por homoj, kiuj disvolvas seriozajn kuracajn problemojn.

Mallongperspektivaj sanasekuraj ebloj

KOBRO

Tli Plifirmigita Omnibusa Buĝeta Repaciĝo-Leĝo (COBRA) garantias al vi la rajton provizore resti sub la sanasekura plano de iama dunganto post kiam vi forlasos vian laboron. Kiom longe vi povas resti varias. Ekzemple, se vi eksiĝos de via laboro pro kialoj krom kruda miskonduto, vi eble restos ĝis 18 monatoj; por aliaj kompetentigaj eventoj, vi povas resti ĝis 36 monatoj. Laŭ la Usona Departemento pri Laboro, ekzistas aliaj kvalifikaj postuloj. Krome, kvankam la kovro estas la sama, vi devos pagi pli elpoŝe por la asekuro, ĉar via dunganto ne subvencias neniun el ĝi.



Mallongperspektivaj sanplanoj

Mallongperspektivaj sanplanoj estas provizoraj, jar-longaj, malalt-altkvalitaj / alte dekalkuleblaj sanaj planoj, kiuj laŭ la bontrovo de la asekuristo povas esti renovigitaj ĝis tri jaroj. Sed ili mankas en multaj lokoj. Unue ili ne kovras antaŭekzistajn kondiĉojn. Ili ankaŭ ne kovras patrinan prizorgon, mensan sanon aŭ preskribajn drogojn. Kaj multaj el ili ne limigas tion, kion vi povus pagi per poŝkostoj.

5 aferoj konsiderindaj kiam vi elektas sendependan sanasekuron

Kun tiom da disponeblaj ebloj, pripensu la jenon kiam malvastigas viajn elektojn:

1. Uzu makleriston aŭ agenton

Ofte ekzistas pluraj niveloj kiam temas pri sanasekuraj planoj. Ekzemple, eble estas Plateno, Arĝento aŭ Bronzo - ĉiuj kiuj ofertas malsaman kovradon koste. Makleristo aŭ agento povas helpi vin ordigi ĉiujn eblojn kaj ĵargonon kaj trovi planon taŭgan por vi.



Ĉiuj ŝtatoj havas Ŝtatan Sanasekuran Helpprogramon (ŜIPO), kiu povas doni senantaŭjuĝan helpon por trovi planon taŭgan por viaj bezonoj. Vi ankaŭ povas ricevi senantaŭjuĝan helpon por trovi planon telefonante al la Helplinio de Marketplace aŭ al 1-800-Medicare (se vi rajtas Medicare).

2. Rigardu subvenciojn

Depende de via enspezokrampo, vi eble rajtas ricevi sanasekuron je reduktita aŭ sen kosto (Medicaid). Utilas scii, por kiuj subvencioj vi kvalifikiĝas, trovante la plej bonan planon por vi.

3. Kalkulu vian enspezan nivelon ĝuste

Kiam vi aĉetas asekuron per la Sanprizorga Foirejo, viaj premioj baziĝas sur viaj enspezoj por la kuranta jaro. Tio signifas, kiel sendependa kunlaboristo, vi devas provi kaj precize antaŭdiri kiom da mono vi enspezos por la kvar trimestroj de la jaro. Tio povas esti malfacila, do prenu iom da tempo por pripensi kiel vi agis en la pasinteco, demandu vin mem, ĉu via takso estas realisma, kaj pripensu, kio okazas en via industrio, kiu povas efiki vian enspezon. Se vi gajnas pli da mono ol vi pensis, vi eble devos repagi monon gajnitan per impostaj kreditoj. Se vi taksis tro malmulte, vi eble maltrafis ŝparadon.

4. Konsideru la prezon de planoj

Rompi bankon pri sanasekura plano kiel memdungito evidente ne estas ideala. Sed eble vi ankaŭ ne volas decidi pri la plej malmultekosta opcio. Esti memdungita kaj administri vian propran kompanion estas sufiĉe streĉa. Vi ne bezonas la aldonan zorgon pri tio, kio okazos al vi aŭ al viaj familianoj, se aperos sankrizo - kaj la kreskantaj medicinaj fakturoj, kiuj akompanas ĝin.

Bona regulo estas scii, ke ju pli malalta estas dekalkulebla plano, des pli alta estos la premio ĉiu monato. Por ordigi ĉu malalta / alta sanitara plano (aŭ inverse) taŭgas por vi, pripensu vian aĝon, ĝeneralan sanon, kiom ofte vi vizitas kuracistojn kaj ĉu vi havas antaŭekzistajn sanajn kondiĉojn.

5. Sciu kiun inkluzivi

Asekuristoj kutime pagas pli por sanaj planoj, kiuj inkluzivas pli ol nur unu homon. Se vi havas edzinon aŭ hejman partneron, kiu estas dungita, estas utile ekscii la koston akiri ilian planon antaŭ subskribi novan.

Kial vi ne volas esti nesekurita

Pro la altaj kostoj por privata asekuro kaj aliaj ebloj, povus esti tente malhavi. Sed elekti senasekuri povas rezultigi manplenon da negativaj rezultoj.

Impostaj punoj

Dum la federacia registaro ne plu pagas punon, se vi povas pagi sanan kovradon sed elektas ne aĉeti ĝin, tio ne signifas, ke via ŝtato lasos vin senpaga. Ĝis nun Masaĉuseco, Nov-Jerseyerzejo kaj Vermonto postulas punojn al loĝantoj, kiuj forlasas sanasekuron, kaj pli multaj ŝtatoj pensas sekvi la ekzemplon.

z pak 3 tago kontraŭ 5 tago

Impostaj avantaĝoj

La IRS lasas vin preni sendependa sanasekura depreno se vi profitus tiun jaron. Ĉi tio estas ĝustigo al enspezo (ne detala imposto-depreno) por premioj, kiujn vi pagis pri sanasekuro por medicina kovrado kaj longtempa prizorgasekuro por vi mem, via geedzo kaj viaj dependantoj. Krome, vi eble povos subtrahi la sumon de viaj kuracaj elspezoj (por aferoj kiel kuracistaj vizitoj, hospitalaj kotizoj kaj eĉ preskribaj okulvitroj), kiuj superas 7,5% de via ĝustigita malneta enspezo.

Elpoŝaj kostoj

Tiuj, kiuj estas asekuritaj, kutime havas ĉapon pri la sumo, kiun ili pagos elpoŝe. Homoj sen asekuro ne havas tian limon. Nesekuritaj homoj povas alfronti fakturon de dekoj aŭ centoj da miloj da dolaroj se ili suferas de io kiel koratako aŭ vivdanĝera akcidento. Ne havi asekuron povas kosti rapide.

Kiom kostos sanasekuro kiam vi memstaras?

Kun tiom multaj variabloj kiel via aĝo, kie vi loĝas, kie vi akiras la asekuron kaj kian planon vi elektis, tio estas demando preskaŭ neeble respondebla. Laŭ enketo de 2019 pri dungaj sanpagoj farita de la Kaiser Family Foundation , la premio por fraŭlinoj enskribitaj en la sanasekuro de sia kompanio kuris $ 7.188 jare, kun la dungito paganta 18% de tio - aŭ ĉirkaŭ $ 400 monate. Kaj tio estas kompanio-subvenciita plano parte subvenciita. Kiel sendependa entreprenisto (krom se vi kvalifikiĝas por registara subvencio aŭ Medicare), vi povas atendi pagi almenaŭ tiom multe, kaj probable pli. La supre menciitaj impostaj avantaĝoj povas helpi kompensi la koston. Kaj same SingleCare povas.

La Senpaga senpaga recepta karto de SingleCare povas ŝpari al vi ĝis 80% per receptoj en pli ol 35.000 apotekoj en la tuta lando, inkluzive CVS, Target, Walmart, kaj pli. Averaĝe, SingleCare-uzantoj ŝparas averaĝe $ 150 jare per siaj preskriboj. Ne ekzistas kotizoj aŭ abonoj kun SingleCare kaj eĉ tiuj kun asekuraj preskribaj planoj povas uzi ĝin kaj ŝpari. Nia prezo foje donos al vi pli malaltan prezon ol via asekura kunpago. Uzu singlecare.com serĉi vian preskribon kaj trovi la apotekon plej proksime al vi, kiu havas vian medikamenton kontraŭ la plej malalta prezo.

Funda linio: Ne risku ne havi sanasekuron - vi eble finos elspezi pli se vi restos neasekurita. Sanasekuraj planoj por memstaraj individuoj povas varii depende de kie vi loĝas kaj via enspezo. Prenu la tempon fari viajn hejmtaskojn kaj pripensu la multajn manierojn, kiujn vi povas ŝpari pri kovrado.