HMO kontraŭ PPO: Scii la diferencon en sanaj planoj

Kompanio

Elekti la ĝustan sanasekuran planon por vi kaj via familio estas timiga tasko. Kun la kreskanta kosto de sanservo, povas esti malfacile ekvilibrigi trovi atingeblan planon kaj planon, kiu provizas la plej bonan eblan prizorgon. La unua paŝo por decidi estas kompreni kiel ĉiu plano funkcias. En ĉi tiu artikolo, ni komparas du popularajn specojn de planoj - HMO kontraŭ PPO - kaj rigardas la ecojn de ĉiu.

Kio estas HMO?

AnHMO, kiu estas mallongigo de Health Maintenance Organization, estas speco de sanplano, kiu kutime uzas primarkuracajn kuracistojn (PCP) por helpi kunordigi la prizorgon de iliaj pacientoj. Ili uzas reton de kuracistoj, hospitaloj kaj aliaj kuracistoj. Kiam vi elektas planon HMO, vi elektas PCP el ilia reto. Via PCP kutime kunordigas viajn bezonatajn kuracajn servojn, donante referencojn por testoj kaj retaj specialaj vizitoj, kaj kutime ricevas raportojn kaj rezultojn de testoj. Ili kutime ne kovras ekster-retan prizorgon, krom en krizoj.

Kio estas PPO?

PPO, kiu signifas Preferred Provider Organization, estas speco de sanplano, kiu ankaŭ havas reton de kuracistoj, hospitaloj kaj aliaj kuracistoj; tamen ili ofertas pli da fleksebleco kiam oni serĉas prizorgon. Ili ja pagas por prizorgado de iuj eksterretaj sanaj servoj, sed kutime faras tion kun pli malalta rapideco kaj la asekurita persono povas respondeci pri parto de la tuta kosto. Vi kutime ne bezonas referencon por vidi specialiston.

HMO kontraŭ PPO: Kio estas la diferenco?

Aldone al la en-retaj kaj ekster-retaj diferencoj asociitaj kun HMOs kaj PPOs, ekzistas malsamaj trajtoj asociitaj kun individuaj sanasekuraj kompanioj. La sekvaĵo komparas iujn ecojn.

PPOoj havas pli grandajn retojn de provizantoj

Kaj HMO kaj PPO havas reton de kuracistoj, hospitaloj kaj aliaj sanprovizantoj. Viaj senpagaj kostoj malpli altas, kiam vi uzas medicinajn provizantojn en ĉi tiu reto.

HMO-oj kutime postulas vin elekti primarkuracan provizanton el la reta adresaro. Ĉi tio ofte estas la plej granda malavantaĝo al la plano, ke vi ofte estas limigita al la nombro da provizantoj. Aldone vi kutime bezonos vidi PCP antaŭ ol vidi specialistojn. Unu ofta escepto al rekomendaj postuloj estas ginekologia / obstetrika prizorgo. Vi ne bezonas referencon por vidi ĉi tiujn kuracistojn, sed ili tamen devas esti en via retprovizanto.

PPO-planoj havas malpli da limigoj pri sia reto de provizantoj. Vi havas pli grandan flekseblecon, kaj la PPO-retoj estas kutime pli grandaj ol HMO-oj. Multaj ne postulas vin elekti primarkuracan kuraciston kiam vi aliĝas al la plano, kaj ili ja pagas por iuj eksterreta prizorgo , kutime kun pli alta kopaga aŭ kunasekura kurzo. Ĝenerale ekzistas provizantaj niveloj, kun nivelo 1 estanta viaj enretaj provizantoj, nivelo 2 pagita malpli multe (kaj kun pli altaj konsumaj kostoj), kaj nivelo 3 pagita kun la plej malalta rapideco (kaj kun la plej altaj konsumaj kostoj).

HMO-oj havas malpli altajn poŝkostojn

Kiam vi determinas vian ĝeneralan koston de sanasekuro, vi devas inkluzivi elpoŝajn elspezojn. Ĉi tiuj inkluzivas premiojn, dekalkuleblajn, koasekurajn kaj kopagajn.

Supera

AL premio estas difinita kvanto, kiun vi monate pagas por havi sanasekuron sendepende de tio, ĉu vi uzas ĝin tiun monaton. Malaltaj altkvalitaj planoj kutime havas pli altajn dedukteblojn kaj inverse. Se vi havas sanasekuron per via dunganto, ĉi tiu sumo probable estas subtrahita de via salajro kaj pagita al la asekura provizanto.

HMO-oj emas havi malpli altajn premiojn ol PPO-oj, sed la diferenco eble ne gravas.

Dekalkulebla

Jaraj dekalkuleblaj estas kiom vi bezonas elspezi el poŝo por kovritaj kuracaj elspezoj antaŭ ol la asekura kompanio pagas reklamojn. Vi eble havas apartajn dekalkuleblajn por la medicina parto kaj preskribo de via plano. Redukteblaj povas esti sur unu parto de la plano - kiel enhospitaligo aŭ preskriboj - kiuj devas esti kontentigitaj antaŭ ol ili pagas iujn reklamojn.

HMO-oj kutime havas malpli altajn dedukteblojn ol aliaj specoj de planoj, inkluzive de PPO-oj. Iuj HMO-oj ne havas dekalkuleblojn.

Kunasekuro

Kunasekuro estas procento de kuracaj kostoj, kiujn vi respondecas pagi post kiam vi renkontis vian dekalkuleblan. Ekzemple, se vi havas 20% kunasekuron kaj ricevas kuracistan fakturon por $ 1,000, vi respondecas pri $ 200, kaj la asekura kompanio pagos la reston.

HMO-oj kutime ne havas kunasekuron.

Kopago

Kopago, aŭ kopago , estas difinita monsumo, kiun vi pagas, kiam vi vidas kuraciston aŭ ricevas preskribon; ĝi ofte varias laŭ la sanservo. Ekzemple, kiam vi vizitas vian primarkuracan kuraciston, via kopago eble estos $ 20; $ 40 por specialisto; aŭ $ 250 por krizĉambra vizito. Preskribaj kopagoj kutime estas tieritaj surbaze de senmarkaj kaj markaj drogoj.

HMO-oj ĝenerale postulas kopagojn por nepreventa prizorgo kaj PPO-oj postulas kopagojn por plej multaj servoj. Noto: Kopagoj ne aplikiĝas al la jara dekalkulebla.

Elpoŝa maksimumo

Aldone vi devas konscii pri la plano elpoŝe maksimuma . Se vi atingos ĉi tiun sumon en unu jaro, la asekura kompanio pagas viajn kovritajn servojn je 100% por la resto de tiu kalendara jaro.

Ĉiuj merkataj planoj havas elpoŝajn limojn. Por 2020 , la poŝa limo estas $ 8.150 por individuoj kaj $ 16.300 por familioj.

Resumo: HMO kontraŭ PPO
	HMO	PPO
Kosto	Premioj baziĝas sur diversaj faktoroj, kiel ekzemple kie vi loĝas, via aĝo, kaj ĉu vi havas familian planon. Ĝenerale, HMO-superpagoj estas pli malaltaj ol aliaj planoj (kiel PPO), kiuj donas al vi pli da fleksebleco. Aldone, vi eble pagos malpli por deprenaĵoj, kopagoj kaj preskriboj kun HMO-oj.	PPO-superpagoj estas pli altaj ol HMO. Vi ankaŭ kutime pagas pli por poŝkostoj kiel dekalkuleblaj kaj kopagaj.
Reto	Vi devas resti ene de retaj provizantoj por ŝparado de kostoj.	Vi havas la flekseblecon eliri el reto kaj ankoraŭ ricevi iujn kuracajn kostojn.
Referencoj	Vi bezonos referencon por vidi preskaŭ ajnan kuraciston, kiu ne estas via primarkuraca kuracisto.	Vi ne bezonas referencojn por vidi aliajn kuracistojn / specialistojn.

Kaj la bona Ol PPO HMO?

Surbaze de la fleksebleco en PPO-oj, multaj homoj elektas ĉi tiun tipon de plano. Kvardek kvar procentoj de dungitoj enskribiĝis en PPO, kaj 19% enskribiĝis en HMO, laŭ la 2019 Enketo pri Sano de Dungantoj . Sed la pli bona demando estas, Kiu tipo de plano plej taŭgas por mi? Kaj PPO-oj kaj HMO-oj havas avantaĝojn kaj malavantaĝojn. Tiu, kiu plej taŭgas por vi, dependas de vi kaj de la sanaj bezonoj de via familio.

Ĝenerale HMO povus havi sencon, se malpli gravaj kostoj plej gravas kaj vi ne ĝenas uzi PCP por administri vian prizorgon. Tamen vi unue devas revizii la retajn servojn de la plano, ĉar iuj povus esti sufiĉe limigitaj. PPO eble pli bonas, se vi jam havas kuraciston aŭ medicinan teamon, kiun vi volas konservi, sed ne apartenas al via plano-reto.

Demandoj farendaj dum pripensado de HMO-plano inkluzivas:

• Ĉu miaj kuracistoj estas en la reto HMO? Se ne, ĉu mi pretas ŝanĝi provizantojn?
• Kio kostas monatajn premiojn?
• Kiuj estas la kopagaj kostoj?
• Kiom ofte mi kaj mia familio iras al la kuracisto? En tipa jaro, kio estus miaj elspezoj?
• Ĉu iu en mia familio havas seriozajn sanstatojn aŭ bezonas ampleksan medicinan prizorgon?
• Ĉu mi pretas ricevi referencojn kiam mi vidas kuraciston krom mia PCP?

Demandoj farindaj dum pripensado de PPO-plano inkluzivas:

• Ĉu miaj kuracistoj estas en la reto de la plano? Se ne, ĉu mi pretas pagi pli altan kunasekuron?
• Ĉu estas dekalkulebla por eksterreta prizorgo?
• Kio kostas monatajn premiojn?
• Kion kostus la vizito de tipa kuracisto, surbaze de la kunasekura imposto?
• Ĉu mi povas taksi miajn jarajn poŝajn elspezojn?
• Ĉu estas iu en mia familio, kiu havas malsanon plej bone servatan de medicinaj provizantoj ekster la nivelo 1 aŭ kiun ni ne povis vidi, ĉu ni enskribiĝis en HMO?

Kio pli multekostas: HMO kontraŭ PPO?

Tipe HMO-oj havas malpli altajn monatajn premiojn ol PPO-oj, sed la diferenco ne ĉiam estas grava. La sekva tabelo donas komparon de mezaj monataj kaj jaraj premioj por dungit-ofertita sanasekuro en 2019, laŭ la Enketo pri Sanprizorgado de Kaiser Permanente por Dungantoj por 2019 .

	HMO	PPO
Monata premio (ununura)	$ 603	$ 640
Monata premio (familio)	1.725 dolaroj	$ 1,807
Jara premio (ununura)	7.238 dolaroj	7.675 dolaroj
Jara premio (familio)	20.697 dolaroj	21.683 dolaroj

La diagramo baziĝas sur tutlanda averaĝo kaj ne inkluzivas, kion kontribuas via dunganto. Via reala etato-depreno povus esti signife malsama por ĉiu tipo de plano. Via departemento pri Homaj Rimedoj povas doni al vi ciferojn bazitajn sur la ofertitaj planoj kaj kompaniaj kontribuoj.

Kaj Medicare Sanasekuro kaj plej multaj asekuraj kompanioj ofertas kaj HMO-ojn kaj PPO-ojn. Se vi vidas netradician kuraciston, kontrolu ĉu la plano kovras ĉi tiujn servojn. Ne-tradiciaj medicinaj provizantoj inkluzivas kiropractorojn, akupunkturistojn, refleksologojn kaj masaĝoterapiistojn. Rigardu atente ekskludojn kaj kalkulu sanajn prizorgojn dum tipa jaro por helpi determini, kiu plej taŭgas por vi.

Ĉu vi pretas enskribiĝi?

Se vi ne havas asekuron per via dunganto, vi volas komenci ĉe kuracado.gov kaj vidu kiajn opciojn disponeblas en via regiono, klarigas Matt Woodley, la fondinto de creditinformative.com . Tie vi povas kompari opciojn, inkluzive planojn de HMO, PPO, EPO [Ekskluzivaj Provizaj Organizaĵoj] kaj POS [Punkto de Servo]. Vi devas revizii la resumon de avantaĝoj por ĉiu plano kaj krucreferencon kontraŭ la kuracaj bezonoj de via kaj via familio. Por tiuj kun retoj, vi povas kontroli, ke via ĉefa kuracisto estas sur la listo kaj, se ne, forigi tiun planon, se vi ne volas ŝanĝi kuraciston.

Ne gravas kiun planan tipon vi elektas, antaŭ ol pagi recepton, kontrolu SingleCare por lokaj prezoj kaj kupono. Kiam vi uzas SingleCare, viaj medikamentoj povus esti malpli ol vi pagus kun asekuro .