Ĉefa >> Kompanio >> HDHP kontraŭ PPO: Kio estas la diferenco?

HDHP kontraŭ PPO: Kio estas la diferenco?

HDHP kontraŭ PPO: Kio estas la diferenco?Kompanio

Elekti la plej bonan sanplanon por vi povas esti malfacila procezo. Vi eble havas pli da demandoj ol respondoj post revizii viajn sanajn avantaĝojn kiam vi komencas novan laboron aŭ dum malferma aliĝo.

kiom da tempo necesas por naskkontrolo por helpi aknon

Altaj dekalkuleblaj sanaj planoj (HDHP) kaj preferataj provizaj organizoj (PPO) estas du oftaj ebloj, kiujn dungantoj provizas por sanasekuro. Unu el ĉi tiuj planoj ne nepre ĉiam estas pli bona ol la alia. Kiam temas pri elekto inter HDHP kontraŭ PPO-plano, la respondo por la plej bona plano diferencas laŭ individuo. Ĝi povas eĉ varii ĉiujare por persono laŭ siaj cirkonstancoj.



Kompari la kovradon kaj kostojn de HDHPoj kaj PPOoj povas helpi vin fari pli bonan elekton.



HDHP kontraŭ PPO

Alta dekalkulebla plano estas speco de sanasekuro kun pli altaj dekalkuleblaj sed malpli altaj premioj. Vi pagos malpli monon ĉiumonate sed havos pli da poŝkostoj por kuracaj elspezoj antaŭ ol komenciĝos asekura kovro.

AL preferata provizanta organizo (PPO) estas planospeco kun pli malaltaj dekalkuleblaj sed pli altaj monataj premioj. Vi pagos pli da mono ĉiumonate sed havos malpli altajn poŝkostojn por kuracaj servoj kaj eble povos aliri pli larĝan gamon de servoj aŭ provizantoj.



HDHPoj kutime profitigas pli sanajn konsumantojn, kiuj ne atendas bezoni multan kuracistan atenton por la jaro, kaj la avantaĝoj inkluzivas malpli altajn monatajn superpagojn, klarigas Susan Beaton, eksa vicprezidanto pri Provizaj Servoj, Prizorga Administrado kaj Risko ĉe Blua Kruco kaj Blua Ŝildo de Nebrasko. .

PPO, precipe unu kun malalta dekalkulebla, eble taŭgas por tiuj, kiuj atendas oftajn kuracistajn vizitojn kaj receptojn pro io kiel kronika kondiĉo, diras Beaton.

Avantaĝoj kaj malavantaĝoj de HDHP kun HSA

HDHP utilas por tiuj, kiuj ne antaŭvidas havi multajn medicinajn elspezojn tutjare. Tipe HDHPoj utilas por pli junaj homoj, individuoj sen familioj kaj tiuj, kiuj estas ĝenerale sanaj. Memoru, ke vi eble ne havas kunpagon dum vizitoj de kuracisto kun HDHP-plano ĝis vi renkontos vian altan dekalkuleblon .



Nepre demandu, ĉu via dunganto ofertas HDHP kun Sanŝpara Konto (HSA), konsilas Beaton. Kiam vi elektas HDHP, vi eble ankaŭ povos elekti uzi HSA kun dungista kontribuo. HSA-oj kelkfoje ne estas ofertataj por dungantoj sponsoritaj PPO-planoj - sed, alterne, vi eble povos uzi flekseblan elspezan konton ( FSA ) kun PPO-planospecoj.

An HSA estas antaŭimposta ŝparkonto, kiu estas uzata kiel pagmaniero por aprobitaj medicinaj elspezoj. La mono en ĉi tiu ŝparkonto ruliĝas de jaro al jaro; tamen estas ĉiujara maksimuma kontribuo tio diferencas inter individuaj planoj (3.550 USD) kaj familiaj planoj (7.100 USD).

HSA estas speciale avantaĝa, ĉar ĝi uzas antaŭimpostajn dolarojn kaj enspezas senimpostajn enspezojn. HSA-oj kovras larĝan gamon de elekteblaj elspezoj, inkluzive de kuracaj servoj, vizio, denta prizorgado kaj receptoj. Viaj financoj HSA restos ĉe vi eĉ se vi ŝanĝos planojn aŭ movos laboron. Ili ankaŭ povas esti dividitaj kun via familio.



La uzo de HDHPoj kun HSAoj fariĝas ĉiam pli populara , precipe por pli junaj homoj. Dum HSA povas ŝajni alloga avantaĝo, ĉi tiuj ŝparkontoj povas inkluzivi kotizojn por monata prizorgado kaj uzi vian HSA-debetkarton ĉe la apoteko aŭ kuracista oficejo.

HSA-oj ankaŭ postulas, ke vi restu supre de viaj registroj kaj submetu viajn kvitancojn por aprobo de kvalifikitaj medicinaj elspezoj. Iuj asertoj eble ne estas pagitaj de la administranto de HSA se ili ne estas elekteblaj elspezoj. Kontrolu kun via HSA-administranto antaŭ ol fari dubindajn aĉetojn en apoteko aŭ aliloke.

Ankaŭ, se vi uzas vian HSA por ne-kvalifikitaj elspezoj antaŭ la 65-jaraĝo, vi ricevos impostojn kaj 20% -punon, laŭ ŝanĝoj en la Leĝo pri Malaltekosta Zorgado (ACA). Iuj homoj pensas pri HSA kiel kriz-fonduso, sed kun ĉi tiuj konsideroj, vi eble pensas pli zorge pri kiel vi rigardas HSA.



Avantaĝoj kaj malavantaĝoj de PPO

PPO-oj estas kutime pli bonaj por tiuj, kiuj antaŭvidas havi pli da kuracaj elspezoj tra la jaro. Ĉi tiuj planoj estas kutime utilaj por pli aĝaj homoj, tiuj kun familioj, kaj homoj kun sanaj kondiĉoj, kiuj postulas regulan kuracadon.

Dum vi maljuniĝas, renkontas sanajn problemojn aŭ subtenas familion, PPO eble pli sencas. PPO-oj havas pli altajn monatajn asekurajn premiojn, sed ili povas helpi vin ŝpari longtempe se vi ofte bezonas kuracajn servojn. Investante pli en via sanasekuro tra la jaro, vi povas havi pli da viaj kuracaj elspezoj kovritaj de asekuro.

PPO-oj ankaŭ havas aldonitajn flekseblajn avantaĝojn. Laŭ PPO-plano, vi havas la liberecon elekti la kuraciston aŭ hospitalon laŭ via elekto. Eĉ se ili ne estas en via reto, via asekuro ofte ankoraŭ kovros. Kun PPO, vi povas vidi specialiston aŭ fari proceduron aŭ teston sen aprobo de via primarkuraca kuracisto. Se fleksebleco en viaj kuracaj elektoj gravas por vi, PPO-plano eble pli bonas ol HDHP.



Kiu plano valoras ĝin?

Nun ni revizios, kiel vi decidas, ĉu HDHP aŭ PPO-plano estus pli bonaj por vi. Unue konsideru la jenajn demandojn:

  • Kiom ofte vi iras al la kuracisto?
  • Ĉu vi havas kronikan sanstaton, kiu postulas oftan kuracadon?
  • Kiom ofte vi bezonas krizan prizorgon?
  • Ĉu vi havas planitan kirurgion?
  • Ĉu vi atendas bebon ĉi-jare?
  • Ĉu vi ankaŭ subtenas kuracistajn elspezojn de geedzo aŭ infano?
  • Kiom gravas fleksebleco elekti preferatan kuraciston?
  • Kiom gravas fleksebleco por vidi specialiston?

Se vi ofte vizitas la kuraciston, havas kronikan malsanon, ofte serĉas kriz-prizorgon, planis kirurgion, atendas bebon, subtenas medicinajn elspezojn de multaj familianoj aŭ zorgas pri fleksebleco, PPO estos pli bona ol HDHP. Tamen, se neniu aŭ malmultaj el ĉi tiuj konsideroj gravas por vi, vi probable pli taŭgos kun HDHP.

kiom longe antaŭ ol niacino funkcias por ed?

Noto: HDHP kaj PPO-planoj ne estas viaj solaj sanasekuraj ebloj. Ekzistas ankaŭ Sanaj Prizorgaj Organizaĵoj (HMO), Ekskluzivaj Provizaj Organizaĵoj (EPO), kaj Punktoj de Servo-planoj (POS).

RILATA: HMO vs. PPO

Poste certigu, ke vi komprenas la ŝlosilajn terminojn asociitajn kun ĉiu el ĉi tiuj sanasekuraj planoj .

  • Superpago : Kiom vi pagas ĉiumonate por havi sanasekuron.
  • Dekalkulebla : Kiom vi devas pagi antaŭen ĉiujare por medicina prizorgo. Post kiam vi renkontos vian dekalkuleblan, ekas sanasekuro.
  • Elpoŝa limo : Post elspezado de ĉi tiu sumo en jaro por medicina prizorgo elpoŝe (ne inkluzivante premiojn), via asekuro pagos 100% de elekteblaj elspezoj.
  • HSA: Antaŭimposta sanŝparkonto uzebla kun HDHP. Kontribuoj al planoj de HSA ruliĝas ĉiujare.
  • Kopago : Plata kotizo, kiun vi pagas por receptoj, kontroloj kaj aliaj sanservoj.
  • Kunasekuro : La procento de kostoj, kiujn vi pagas por kovritaj medicinaj elspezoj, post kiam vi plenumas vian dekalkuleblon.

Kalkulilo HDHP kontraŭ PPO

Kompreni la terminojn supre povas helpi vin navigi en la kalkuloj pri kiom vi pagus por sanasekuro. Kiam vi decidas inter ambaŭ, vi unue devas taksi viajn jarajn medicinajn elspezojn. Sana individuo eble ne havas multajn taksitajn elspezojn. Tamen ili devas konsideri la eblon kapti gripon aŭ suferi vundon.

Post kiam vi taksas viajn medicinajn elspezojn, aldonu la monatan premion de ĉiu plano, plus iliajn respektivajn poŝajn limojn. Supozante, ke vi uzas en-retan traktadon, ĉi tiu nombro estos via absoluta senpaga maksimuma kosto por la jaro.

ĉu vi povas fariĝi netolerema al laktozo kiel plenkreskulo

Ekzemple, PPO-plano povas ŝargi $ 1,250-dekalkuleblan kun monata premio de $ 600. Multobligante la monatan premion dum 12 monatoj ($ 600 x 12) kaj aldonante la dekalkuleblan por elpoŝaj kostoj, tio sumiĝas al sume 8 450 $ ĉiujare, ne inkluzivante kopagojn aŭ kunasekuron. Tamen la elpoŝa maksimumo por grupaj planoj en 2020 estas $ 8.150 por individuoj kaj $ 16.300 por familioj. Viaj elpoŝaj elspezoj povas esti egala aŭ malpli ol ĉi tiu limo.

HDHP rajtas ŝargi $ 3.000 dedukteblan kun monata premio de $ 400. Multobligante la monatan superpagon dum 12 monatoj ($ 400 x 12) kaj aldonante la dekalkuleblan por elpoŝaj kostoj, tio sumiĝas al sume 7.800 USD ĉiujare. En 2020 , Elpoŝaj limoj por HDHPoj ne povas superi $ 6,900 por individuoj aŭ $ 13,800 por familioj. Tial vi povas atendi, ke viaj poŝkostoj egalas aŭ malpli ol la poŝa limo.

En la dua ekzemplo, vi pagas $ 200 malpli ĉiumonate per la premio kaj ŝparas $ 900 je jaraj kostoj, ne inkluzivante kopagojn aŭ kunasekuron.

Se vi trovas, ke la senpaga kosto por la HDHP estas pli malalta ol la PPO-opcio, ŝajnas, ke la inteligenta elekto estus elekti la HDHP, diras Beaton. Tamen, antaŭ ol fari ĉi tiun elekton, certigu, ke via buĝeto povas trakti ĝin. Ĉu vi povos pagi $ 250 por oficeja vizito en la tago de via vizito, aŭ $ 800 ĉe la krizĉambro, kaj tiel plu, ĝis via dekalkulejo estos plenumita? Se via nuna buĝeto ne havas spacon por kovri la pli altajn kostojn dum la servo, tiam vi devas pripensi dufoje antaŭ elekti la planon HDHP.

Eble pli sencas longtempe elekti PPO-planon kun pli alta premio ĉiumonate sed ricevi pli da asekura kovrado. Ĉi tio precipe validas por tiuj, kies kalkuloj montras, ke la HDHP kostus pli elpoŝe aŭ por tiuj, kiuj ne pretas veti, ke ne okazos neatenditaj medicinaj elspezoj tra la jaro.

Aliaj konsiderindaj faktoroj

Elekti sanasekuran planon estas tre individua decido, kiu postulas pezi multajn faktorojn, inkluzive:

  • Via sanstato
  • La sano de via familio
  • Preferoj de fleksebleco por kuracistoj aŭ specialistoj
  • Via financa situacio
  • Ĉu vi povas pagi pli antaŭen kun premioj por pli da kovro
  • Kiom da HSA-financoj vi povas uzi
  • La elpoŝa elspezo-limo por ĉiu politiko

Se vi ankoraŭ bezonas helpon por elekti planon, konsultu sanasekuran agenton aŭ HR-personaron en via kompanio. Vi havas la ŝancon ĝustigi vian planon ĉiujare dum malferma aliĝo aŭ kaze de ŝanĝoj de vivstato. Kvalifikaj vivokazaĵoj inkluzivas geedzecon aŭ eksedziĝon, naskiĝon de infano, ktp.

Konservu per SingleCare

Sendepende de via sanasekuro, SingleCare-kuponoj estas disponeblaj por ĉiuj apotekaj klientoj. Eĉ se vi ne havas sanasekuron, vi povas uzi SingleCare por trovi rabatojn pri plej multaj receptoj.

SingleCare ne estas formo de sanasekuro, kaj ĝi ne povas esti uzata kune kun via sanasekuro. Ĉiuj senpagaj elspezoj por receptoj rabatitaj per kupono SingleCare ne validas por via dekalkulebla.